La situación actual es difícil:
la guerra en Ucrania, una inflación al 8 por ciento y una nueva ola de Covid-19 en China que recuerdan a los primeros días del inicio de la pandemia. Hemos pasado por años duros y 2022 ha traído consigo muchos problemas de inflación. Por eso,
¿qué pueden hacer los médicos con sus ahorros? ¿Es buen momento para invertir?
Los primeros consejos cuando uno empieza a ahorrar dinero suelen ser
apartar dinero en una cuenta corriente para tener un colchón. ¿El problema? La inflación, también. “Si ahorras en una cuenta corriente, por lo general te da una rentabilidad del 0 por ciento, algunas te dan el primer año un poco más del 1 por ciento y después un 0,3; pero
dan muy poca rentabilidad. No puedes ahorrar dinero todos los meses en una cuenta corriente a largo plazo porque
no vas a luchar contra la inflación”, explica a
Redacción Médica Daniel Pérez Merino, consultor financiero.
Pérez explica que, en términos generales, lo primero que hay que hacer es “tener en cuenta los horizontes temporales” y “saber para qué ahorras”, ilustra. Los horizontes temporales serían:
corto plazo (hasta 3 años),
medio plazo (hasta 10 años) o
largo plazo (15, 20 o más años). En este último caso, sería “ahorrar previendo una jubilación, un fondo de estudios para tus hijos o una casa”, explica.
“Hay que tener en cuenta la
rentabilidad que va a tener el producto
y el horizonte temporal para luchar contra la inflación. Porque una inflación media es de alrededor de un 3% aunque este año se ha disparado al 8 por ciento, pero hay muy pocos productos, por no decir ninguno, que te den esas rentabilidades”, señala el consultor financiero.
Mejor a medio y largo plazo
Lo siguiente que hay que saber es que
a corto plazo los mercados no son seguros, se puede hacer, por supuesto, pero “si inviertes en un momento en el que los mercados están tan convulsos a corto plazo te puedes encontrar con unas rentabilidades altísimas o de caídas al 40 por ciento”, comenta. Casi que para invertir a corto plazo es mejor irse al "bingo o jugar a la lotería", señala Pérez. “Es importante
tener en cuenta el medio y largo plazo, porque
la economía siempre es alcista en estos términos, para poder trabajar con seguridad y rentabilidad”, añade.
“Hay que ir a productos de ahorro de medio y largo plazo. Y
siempre promediando”, señala Pérez. “Hay que evitar las aportaciones una vez al año, que se puede hacer si buscas buenos fondos de inversión, pero si ahorras mensual o trimestralmente consigues promediar el coste”. Promediar, aclara, “es que cuando
compras participaciones todos los meses, por ejemplo, 100 euros. Cuando el mercado está alto con ese dinero compras pocas participaciones, pero ahora y en 2022 que el mercado está bajo, estás comprando muchas participaciones. Así que cuando vayas a venderlas dentro de 10 o 15 años, tendrás muchas participaciones a un precio mayor”, indica.
“Por tanto la inversión será positiva”, afirma.
Con bonificaciones fiscales
Por último, “hay que buscar productos con bonificaciones fiscales,
ya sea al invertir o al rescatar”, comenta. “Por ejemplo,
los planes de pensiones, que es una herramienta que yo no recomiendo a mis clientes, porque está completamente obsoleta,
tienen una carga fiscal muy grande. Y cuando vayas a rescatarlo vas a tener que
tributar un 45 por ciento”, aclara. “Pero, en cambio, hay otros productos que si tú los rescatas en forma de renta, tributas entre el 1 y el 7 por ciento”. Este es el caso del
Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS). “Hay tantos PAS como empresas hay en el mercado”, añade.
Este 2023 "es muy buen momento para invertir", afirma Pérez. "El año pasado cayeron los mercados y ahora, entre finales de 2022 y lo que llevamos de año, están empezando a tener
criterios alcistas", comenta el experto. "Se prevé que durante el año se recupere lo que se ha perdido en 2022 y en que en 2024 hay una explosión de rentabilidad. Es muy buen momento ahora para empezar con productos de inversión con el objetivo de rescatarlos en unos años", añade.
En definitiva, el consejo de Pérez para todas las personas que estén pensando en invertir este nuevo año es “
acudir a alguien que le haga un estudio sobre cuál es su situación de riesgo, cuál es su capacidad de ahorro, cuáles son sus objetivos… Y a partir de ahí hacer una
planificación individual para tener productos de ahorro”. Ahora ya sabemos que hay que buscar que “tengan disponibilidad, fiscalidad atractiva, flexibilidad, rentabilidad”, tal y como enumera el consultor financiero. Hay muchos productos disponibles en el mercado, pero
cada persona tiene que encontrar el suyo.